¿Qué podemos hacer en caso de una ejecución hipotecaria de cuenta corriente y cómo podemos protegernos en estos casos? ¿Qué podemos hacer, de antemano, para evitar que la cuenta se ejecute, es decir, cuando estoy en las condiciones por las cuales puede ocurrir este evento desagradable? ¿Puedes asegurar tu dinero para que no se toque?

En este artículo vuelvo a hablar sobre temas “subversivos”, que ayudan a sobrevivir en el sistema, porque a menudo somos víctimas de injusticias o situaciones incómodas y es correcto saber cómo moverse con total legalidad.

Disclamer

Con este artículo no quiero inducir a las personas a evadir el departamento de impuestos o engañar a otros. La vida, sabemos, está llena de casos particulares y no siempre se dice que quien está en problemas es por una causa justa. En los últimos años, he recibido cientos de testimonios de personas que han tenido que pagar una compensación injusta después de demandas iniciadas por astucia o generadas por situaciones familiares, por decir lo menos absurdo. La ley no siempre es adecuada para todas las situaciones y, a menudo, aquellos que tienen dinero y conocimiento logran anular a otros, incluso si están equivocados.

Pero el conocimiento también es un arma de defensa y es por eso que es bueno aprender la información que encontrará en este artículo antes de encontrarse en problemas, para protegerse y saber cómo es más divertido moverse.

¿Cuándo se puede adjuntar una cuenta corriente?

Si estamos en una situación legal incierta, tenemos deudas, problemas con el recaudador de impuestos o nos enfrentamos a un proceso de algún tipo, entonces podemos estar en riesgo de ejecución hipotecaria de nuestra cuenta corriente y para esto puede ser interesante saber cómo actuar.

Lo primero que debe saber es que una vez que la cuenta se ha ejecutado, hay muy poco que hacer, por lo que es importante actuar siempre con anticipación, es decir, saber quién y en qué situaciones podemos recuperar la cuenta e inmediatamente buscar cobertura.

En general, se puede embargar una cuenta corriente si tenemos deudas, pero no todas las deudas son iguales: de hecho, el acreedor (la persona a quien le debemos el dinero) debe poseer lo que se llama “título ejecutivo”, o un documento “oficial” que tenga un valor legal completo y que certifique la existencia y el alcance de un crédito específico. Caen en esta categoría:

• Sentencias de condena (también de primera instancia).

• Decretos cautelares.

• Las letras de cambio.

• Los cheques.

• Hipotecas.

• Escrituras públicas redactadas ante notario.

• Conciliaciones firmadas ante cualquier organismo a cargo.

La primera noción que aprendemos es que una factura de servicios públicos, una entrega de una factura financiera o no pagada no son suficientes para bloquear una cuenta corriente y, por lo tanto, para embargarla. Los operadores de centros de llamadas o los abogados a menudo amenazan con recuperar un crédito por la fuerza, pero farolean porque una simple factura impaga no permite este tipo de acción. De hecho, la persona responsable del dinero debe iniciar un procedimiento legal y hacer que un juez emita una “orden judicial” que requiere tiempo y dinero para gastar en un abogado. Lo que, en realidad, sucede es que si la cantidad está contenida, es poco probable que el acreedor proceda legalmente. Este último preferirá actuar directamente, ordenar y presionar (correctamente) al deudor, pero la mayoría de las veces, todo se resuelve en nada.

Por otro lado, es cuando la Agencia de Ingresos, a través de su brazo ejecutivo “Agencia de Revenue Collection” (ex Equitalia) se mueve. En este caso, no se requiere un juez y nuestra cuenta puede ser confiscada en 60 días.

¿Cómo se bloquea la cuenta?

Si nuestro acreedor es la Agencia de Ingresos, entonces la factura se embarga sin previo aviso y nosotros, un buen día, vamos al mostrador para retirar, dándonos cuenta de que no podemos hacerlo. Si, por otro lado, cualquier otra compañía, un profesional independiente o un ciudadano, ha solicitado una orden judicial para adjuntar la cuenta corriente, esta es una obligación de comunicarle al deudor su intención de actuar de manera ejecutiva. Esta es una especie de “última advertencia”, es decir, una orden de pago dentro de los 10 días, antes de que se bloquee la cuenta. Aquí, en este caso, tiene una cierta cantidad de tiempo para actuar y correr para ponerse a cubierto poniendo en práctica algunos trucos para evitar que se adjunte su cuenta corriente o al menos para evitar que alguien retire el dinero, en contra de nuestra voluntad.

Si no tienes dinero, ¿qué van a capturar?

En el momento en que somos conscientes de que no tenemos escapatoria y nos arriesgamos a que nuestra cuenta corriente se ejecute, una estrategia puede ser vaciarla por completo. Antes de que se congele, retiramos todo el dinero que contiene. No se puede adjuntar una cuenta con saldo cero porque las sumas que se adjuntan son las sumas contenidas.

En este punto, podemos abrir una nueva cuenta corriente, estrictamente con otro banco, y depositar todo nuestro dinero allí. Por supuesto, los acreedores, a través del registro tributario, pueden conocer la existencia de una nueva cuenta corriente y proceder al bloqueo de esta también, pero en cualquier caso requiere tiempo y un nuevo procedimiento judicial.

Comprar Bitcoin

La mejor solución es precisamente la de comprar bitcoins. Bitcoin por su naturaleza además de tener privacy no se puede adjuntar y por estas razones es la mejor protección que existe. Obviamente, se recomienda encarecidamente prestar atención al lugar donde se almacenan estos bitcoins, el mejor lugar donde puede almacenarlos es precisamente el intercambio o la billetera de custodia porque a su vez también podrían ser atacados por “fuentes externas”. Entonces, la idea óptima sería tener una billetera bitcoin donde se guarden los pares de claves pública y privada.

Apertura de otra cuenta solo por salario

Como se ve, nadie prohíbe abrir una nueva cuenta corriente y esta puede ser una estrategia interesante para poner en práctica una estratagema que evite el bloqueo de la cuenta en la que se nos acredita el salario. De hecho, la ley dice que no se puede adjuntar una cuenta corriente en la que solo se acredite el salario (o pensión). Probablemente otras sumas de dinero fluyan a nuestra cuenta corriente, tal vez derivadas de alquileres, trabajos adicionales o créditos de diferente naturaleza, como la venta de electricidad a través de un sistema fotovoltaico. En este caso, dado que es una cuenta “mixta”, se puede aprovechar fácilmente.
De esta manera habremos creado un flujo de dinero que no se puede adjuntar (por el momento).

La necesidad de abrir una nueva cuenta es esencial porque, incluso si tuviéramos la cuenta anterior en cero, si llega un crédito salarial, el dinero sería bloqueado inmediatamente por el banco.

En este punto, el acreedor podría descubrir la nueva cuenta y luego pedir que se la confisquen, pero si solo el salario (o pensión) fluye a esta cuenta, la ley dice que no se pueden confiscar hasta la vida mínima (€ 525.89 ). Si, por otro lado, percibimos más, entonces la suma que excede esos € 525 puede perderse solo por un quinto. Por ejemplo: si tenemos un salario de € 1000, entonces € 525.89 son intocables y, por la diferencia (1000 – 525.89 = 474.11), solo pueden tomar un quinto, o € 94.8. Al final de los 1000 € que recibimos, todavía quedan 905 €.

Activa una línea de crédito

Nuevamente en el principio de que si no hay nada en una cuenta corriente, esto no se puede adjuntar, de hecho, no se puede adjuntar, incluso si el saldo es negativo. La línea de crédito hace exactamente eso, es decir, permite a quienes la abren tener un préstamo continuo de dinero, incluso si no hay dinero. Por ejemplo, imagine que hay 1000 € en la cuenta y que se le aplica un crédito de 2000 €. De una cuenta de este tipo podemos retirar hasta € 3000 y, de hecho, la cuenta permanecería abierta, pero con un saldo de € -2000. En este punto, cada pago que hacemos va primero a restaurar la línea de crédito, por lo tanto, si cada mes recibimos un salario de 1500 € y tal vez algún otro ingreso extra de 200 o 300 €, y cada mes nos encargamos de retirar la cantidad correcta para mantener el saldo negativo, aquí no se puede ejecutar la cuenta.

Cuenta a nombre de otra persona

Si tenemos una persona de confianza, como un familiar o un amigo de gran honestidad, podemos retirar el dinero de nuestra cuenta corriente todos los días (manteniendo el saldo en cero) y luego transferirlo a la cuenta de esta otra persona. Dado que la cuenta está registrada a nombre de un sujeto no relacionado con nuestros procedimientos legales, esto no será desmontable. No es necesario retirar físicamente el dinero, también puede realizar transferencias en línea, lo importante es tener en cuenta el tiempo para que el dinero no esté presente en la cuenta corriente durante demasiado tiempo.

Para evitar que la persona a quien le pagamos el dinero tenga problemas con los ingresos internos (¿de dónde proviene este dinero y por qué lo recibe?) En la razón de la verdad, siempre indicamos la palabra “préstamo”, de esta manera definimos una transferencia temporal de dinero que será devuelto.

Sin embargo, para protegernos, realizamos una escritura privada entre nosotros y la persona de confianza donde anotamos las cifras que entregamos, para que esto no se pueda guardar en el bolsillo.

Cuenta co-registrada

En cuentas conjuntas, es decir, a nombre de dos personas, la ley establece que el 50% del dinero contenido pertenece a cada propietario. El caso clásico es el de marido y mujer con una comunión de activos que tienen una sola cuenta corriente para ahorrar en costos de administración. En este caso, solo se puede adjuntar el 50% del contenido de la cuenta, por lo que incluso si la gran mayoría del dinero que ingresa a la cuenta proviene de nuestro trabajo (por ejemplo, somos empresarios), solo se puede adjuntar la mitad.

Sacar una política de vida

Evite la ejecución hipotecaria de la cuenta corriente Las políticas de por vida son impugnables por cualquier acreedor, incluso del propio contribuyente, por lo que una buena idea sería contratar una política que tenga una duración reducida, lo más breve posible. Estos instrumentos financieros no pagan mucho hoy y si primero desea retirar dinero, pagará porcentajes significativos. La llamada “redención de la póliza” es posible solo después de 3 años desde la suscripción y contempla sanciones que, sin embargo, se reducen si espera al menos 5 años.

Incluso si pierde dinero de esta manera, es mejor que tener que congelar todo el capital debido a una ejecución hipotecaria en la cuenta corriente. De hecho, podemos sacar una póliza a través de un gran pago inicial y luego solicitar la suspensión de las cuotas. Muchas compañías de seguros permiten la suspensión sin aplicar sanciones y, por lo tanto, durante un período de tiempo limitado, tenemos dinero seguro sin la necesidad de pagar más.

Cuenta corriente extranjera

Es legal tener una cuenta bancaria en el extranjero y también es legal sacar menos de € 10,000 fuera de nuestras fronteras nacionales sin declararlos. Además, una cuenta corriente extranjera que contiene, dentro de un año, cifras que nunca superan los 10.000 €, no es obligatorio que se declare a las autoridades fiscales italianas. Por lo tanto, nadie nos prohíbe cruzar fronteras, abrir una cuenta bancaria en ningún banco y verter dinero líquido allí que no queremos que se nos embargue. A nivel europeo, de hecho, no hay intercambios automáticos de información entre bancos en diferentes estados o entre ellos y nuestras autoridades fiscales. Tampoco existe la obligación (excepto después de una carta rogatoria internacional) por parte de un banco extranjero de comunicar los datos y las sumas de un ciudadano italiano que tenga una cuenta en el extranjero.

De hecho, tener una o más cuentas en el extranjero es perfectamente legal y es una excelente manera de mantener sumas seguras que queremos que permanezcan inatacables.

Compra objetos de culto

Otra idea alternativa para convertir el dinero en algo que no se puede adjuntar es usarlo para comprar joyas de culto. De hecho, la ley establece que los objetos que se usan para ejercitar la creencia de uno no pueden ser ejecutados, como una biblia, una cruz u otros objetos similares. Por ejemplo, si tenemos una buena cantidad para proteger y comprar una gran cruz de oro que colgamos en una pared dentro de la casa, bueno, esto no se puede excluir porque se supone que debe usarse para ejercer nuestro credo.

Una vez que la historia ha terminado, siempre podríamos pensar en revenderla y recuperar el monto gastado en la compra, tal vez obteniendo ganancias.

Conclusiones

Aquellos que son víctimas de una ley que no siempre cubre todas las situaciones y que, en muchas ocasiones, han demostrado que son ciegos a la realidad de los hechos, que generan injusticias, pueden tener algunos medios de protección perfectamente legales. Repito, aquí no se trata de engañar a otros, solo se trata de conocer nuestros derechos y saber cómo movernos en caso de necesidad.

Es importante estar al tanto de esta información de antemano, porque como se explicó, una vez que el archivo adjunto de una cuenta corriente es ejecutivo, no podemos hacer nada. Al actuar de antemano, sin embargo, podemos preservar nuestras sumas y tener alguna posibilidad de salir de situaciones complicadas y a veces injustas.